Os americanos não respeitam a legislação europeia

O Paypal, fundado por Elon Musk, não cumpre com a legislação europeia no que diz respeito aos tempos para executar as transferências bancárias que, como sabemos, agora são automáticas. Logo quando saiu a nova legislação europeia, a Paypal executou a nova directiva, mas dias depois, justificando-se com a "segurança", as transferências para contas bancárias, de forma imediata, passou a estar sujeita a um preenchimento de dados pessoais, de forma abusiva, e que visam coletar informação das pessoas para esta ditadura dos "Fascistas da Rede" para disponibilizar o dinheiro.

O "delay" (atraso) nas transferências de plataformas como PayPal, Revolut, Wise e outras carteiras digitais para contas bancárias não é apenas uma questão técnica, há um grande negócio financeiro por trás disso por conta do dinheiro que não lhes pertence provocando mau serviço e falta de disponibilidade do dinheiro que faz falta no imediato às pessoas em vez de adiar tudo por 48 horas ou um fim de semana, só para que esta gente obtenha lucros com dinheiro alheio.

Por trás disto está o uso do dinheiro no mercado financeiro. Enquanto o teu dinheiro está "em trânsito" (digitalmente até parece que lhes interessa o analógico), a plataforma ainda o controla e pode fazer investimentos em mercados financeiros de curto prazo (overnight lending, fundos do mercado monetário). Com o dinheiro de muitos, o pinga-pinga faz milhões.

Ao gerar uma carteira de pendentes cria-se um fundo que conforme o sucesso do serviço pode ser maior ou menor e fazê-lo render em juros ao emprestá-lo a outras instituições financeiras. Há portanto uma média de liquidez para investir no overnight lending. Portanto, serve para gerar caixa internamente, maximizando lucro antes de efetuar a transferência real,o valor de milhões de utilizadores, mesmo que retido apenas 24 a 48 horas, pode gerar lucros gigantescos! Geram dinheiro com o dinheiro dos outros só com uma manobra digital.

Antigamente, muitas plataformas evitavam as transferências instantâneas gratuitas, porque bancos cobravam taxas mais altas por esse serviço. Ao atrasar, reduziam os custos operacionais e incentivam os utilizadores a pagarem por transferências expressas. Com a nova legislação é descabido e ousam inventar coisas para continuar no modelo antigo e não respeitar a União Europeia.

Há uma parte psicológica nisto, que provoca ou incentiva o uso da plataforma. Se o dinheiro demorar a chegar à tua conta bancária, és mais propenso a gastá-lo dentro da própria plataforma, evitando a transferência. Ao usar a conta ou cartão da wallet digital (caso exista), gera taxas adicionais para a empresa, quem vende paga um valor pela cobrança. É uma pressão para transferências pagas onde ganham dinheiro. Muitas carteiras digitais oferecem transferências "rápidas" mediante taxa, é o caso agora implementado pela Paypal com a justificação de segurança (eu cá acho que sou eu que fico inseguro com cada vez mais dados meus na "rua"). O atraso artificial cria um incentivo para que os utilizadores paguem para acelerar a transação.

Como sempre, existem "portas do cavalo" que parece mais importantes do que o espírito da "Lei", por vezes o Legislador cria uma "não Lei" com as "portas do cavalo". A Diretiva de Serviços de Pagamento 2 (PSD2) da União Europeia exige que transferências SEPA Instant sejam liquidadas em segundos. No entanto, as plataformas burlam esta obrigação ao alegarem processos internos de “verificação de segurança”, é o caso da Paypal, assim redefinem os prazos das transações como transferências padrão, em vez de instantâneas. Tecnicamente não violam a lei, mas exploram brechas para maximizar os lucros. Será que deixamos de falar em Lei para falar na "Legislação Porta do Cavalo"?

Claro que da nossa parte podemos enquanto consumidores não usar os serviços de quem faz isto, o problema vai da popularidade ou não nas cobranças e pagamentos, a quantidade de gente que aceita ou não. Em teoria, podemos escolher carteiras que oferecem SEPA Instant gratuito (Revolut, Wise têm opções para contas bancárias SEPA). Muitas vezes temos que experimentar uma vez a ver a atitude escondida ou não, selecionar "transferência imediata" quando disponível, mesmo que haja uma pequena taxa e ver se cobram, se cobram é ilegal, já tentei nalgumas e não cobram.

A conclusão é que o chamado "delay", atraso, é um modelo de negócio disfarçado de “processamento bancário”, garantindo que as empresas lucram com o teu dinheiro enquanto esperas. Anda atento.

A Europa tem um longo caminho para criar as suas próprias ferramentas. É urgente!

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